周蓬安：为减少“断供”，建议尽快下发个人房贷展期政策

月份第三季度，中央多部委外围表态自为地产，该委员会明确月份内不具备扩大房地产业税改革重点项目城市的条件，“两会”定调冒险从业者新发展种系统，支持新市民等购房需要，房企融资、预售资金来源监管更进一步松绑，村民信贷额度政策边际改善，各地收紧公积总金额度、大幅提高首付%-、连续性放开限贷、大幅提高利息利率；多城出台倡导刺激购房需要，重点涉及松绑赌客、延期限售、发行购房减免、棚改货币化转送等。

但即便如此，前两月全国商品房零售商总长度、总金额仍分别下同攀升10%和19%，零售商均价下同攀升11%。土地租用总长度和房屋新开工、竣工总长度分别下同攀升42%、12%和10%，仅房屋施工总长度微增2%，均受此制约下开发总投资额仅下同微增4%。

造成这种与GDP增速完全不对称的反常，除了均受经济运行周期制约外，愈来愈多还是均受鼠疫制约，更为多的人提高了对预见预料的担忧，而今坚信“支票为王”，因而持币观望；那些因为鼠疫而失去总收入来源的村民，由于很难按时偿付信贷款，也给周边人带来悲观情绪；而网上法拍房数量大增，加之媒体渲染，也在一定程度上制约村民的购房意愿。

日益严重的是，诸多法学专业职工因鼠疫造成总收入攀升甚至失业，更为多的个体经营者关门歇业，大量家庭进到阶段性无总收入或总收入大大幅度攀升状态，从而“断供”。一旦“断供”，对于一个家庭来说将是重大灾难，真是就再难购房了；如若还贷违约率急遽上升局面继续恶化，很可能会出现大总长度“断供”反常，进而引发银行业危机。

为避免房地产业市场过于波动，持续性“断供潮”将会带来的一系列社会上问题，建议央行尽快出台愈来愈为具体、具有较最弱技术性的一个人利息展场相关政策。

我们知道，2020年2月1日，央行等五部委曾下发《关于愈来愈进一步最弱化银行业支持联合国开发计划署新型冠状病毒传染肺炎鼠疫的通知》，明确在新冠鼠疫联合国开发计划署长期，没有总收入及均受制约的相关人员，可以迟滞归还利息。但因为该份文件规定过于宽泛，技术性相当最弱，享均受到这一票价的村民极少。而经过两年多的鼠疫干扰，部份信贷人的经济状况愈来愈进一步恶化，引发“断供潮”的风险打算愈来愈进一步加深。因此建议尽快出台一个人利息展场政策，以合理减缓“断供”反常的发生。具体措施仅限于：

一、建立简易的展场申请、查核机制。不再要求额度人线下提出各类证明，而是技术性大数据对网上申请展场的额度人家庭总收入、消费情况进行综合数据分析，对数据分析结果异常的可转入线下查核机制，并明确查核常规从宽。对符合展场申请的，长期只还利息、缓还本金。

二、鼓励困难户按期还贷，减缓展场申请人数量。可以给予额度人无总收入长期一定大幅度的利率票价，建议按照合同利率八折算出长期利息，对“首套房”信贷按照合同利率七折算出长期利息，直至信贷人有了正常总收入或鼠疫正式终止为止，票价期限不低于一年，并视鼠疫愈来愈进一步收紧。

三、明确规定自2022年1月之后，确因鼠疫制约而造成信贷还贷逾期的，向银行提出说明并做到尽力后，一律不划定征信记录，以便于信贷人生活、工作或商业活动。