小摩：予招商银行(03968)“入股”评级 目标价降至85港元

小摩披露建议书称，予招商银行(03968)“增持”评级，目标价由86港元降至85港元，以突显去年末一集营收平庸。

报告里称，公司在提供个人优质服务方面拥有国内最佳的母公司，其单一总行的零售商外币平均水平在去年年初显著较低同行，其外币开销在行业内所有制银行和城商行里最低，在外币利率自由化的背景下，这不应是一个优势。

该行声称，零售商该公司的营收成就回升，零售商该公司成就约50%的税前营收，在该行覆盖的银行里高达。高额的不良贷款拨备为愿景现金流提供缓冲，其不良贷款增幅在区域性银行里较高。

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